Як правильно порівнювати кредитні ставки — важливі не тільки відсотки

Якщо ви вирішили взяти кредит та обираєте програму обслуговування, перше, на що звертайте увагу – це на відсоткову ставку. Саме вона визначає загальну вартість позики. За цим показником найпростіше порівнювати кредитні пропозиції між собою. Проте аналіз ставки річних потрібно проводити не лише за номінальним значенням, тобто вказаним у рекламній пропозиції, а й за реальним, а також враховувати супутні платежі і комісії, термін кредитування та схему погашення. Далі – детальніше.

Номінальна і реальна ставка – що важливіше

Номінальна процентна ставка – це показник, який ви бачите у характеристиці кредитної програми та у договорі. Вона визначає відсоток від суми позики, який потрібно сплачувати банку щомісяця протягом терміну погашення.

Реальна процентна ставка показує загальну вартість кредиту, виражену у відсотках. Це всі витрати, пов’язані із обслуговування кредиту, зокрема: номінальна процентна ставка, банківські комісії за оформлення кредиту, відкриття та обслуговування рахунку тощо, страхові платежі.

Порівнювати різні кредитні програми краще саме за реальною ставкою, щоб врахувати всі платежі, які впливають на ваші кінцеві витрати.

Додаткові платежі

Уникнути додаткових витрат по кредиту не вдасться, тому що оформлення цієї банківської послуги так чи інакше супроводжується певними комісіями та платежами. Уважно читайте договір та звертайте увагу на всі супутні витрати, які у ньому зазначені. В кредитних пропозиціях Ідея Банк немає прихованих платежів, вони всі детально прописані у договорі та включені у алгоритм розрахунку кредитного онлайн-калькулятора. Це не лише підвищує рівень взаємної довіри, а й полегшує оцінку і порівняння різних кредитів між собою.

Термін кредиту та схема погашення

Чим довший термін виплати кредиту, тим меншим буде щомісячний платіж, адже тіло кредиту розбите на більшу кількість частин. Проте й відсотки нараховуватимуться довше, що в загальному підсумку може суттєво підвищити загальну вартість позики. Тому не рекомендується брати невелику суму на максимальний термін, щоб не переплачувати вдвічі більше.

Також варто перевірити різні схеми погашення:

1. Ануїтетна передбачає виплату рівними частинами, що на перший погляд зручно, бо спрощує розрахунки. Водночас, протягом всього терміну сплати відсотки нараховуватимуться на однакову суму, а тому кредитні платежі не зменшуватимуться.
2. Диференційована схема передбачає нарахування відсотків на залишок боргу за тілом кредиту, за рахунок чого з кожним новим платежем сума зменшуватиметься.

Виважене рішення при виборі кредиту можна прийняти лише за умови комплексного аналізу всіх умов кредитування. Обов’язково користуйтеся онлайн-калькулятором, щоб точно врахувати всі додаткові витрати, передбачені кредитним договором.

Інформація розміщена на правах реклами